POS機套碼取消分類定價未能實現

降低餐飲類刷卡手續費雖然使線下支付市場亂像得到一定改點餐機善，但是POS機套碼等遺留問題並未得到根本解決。

業內一直希望通過取消分類定pos價來解決目前市場的“套碼”亂像。但此次改革僅對費率進行了降低，依然未能取消行業分類。

“有差價就有套利空間。”一位第三方支付人士表示。他認為：“按照常理推斷，一般情況下，最終的改革版本相較《意見稿》很難出現較大幅度的改動，這在一定程度上預示著此次POS機費率改革不會一次性實現‘借貸分離，費率統一pos系統’。這意味著銀行卡收單行業的亂局將依舊持續，在監管未得到充分執行的基礎上，套碼、套費率的情況或將大範圍蔓延。”

銀率網分析師表示，目前的這種商戶分類方式下，根據各行業收益率的高低分別定價的機制看似合情合理，實則存在漏洞。因為在實際操作中，只要在商戶分類這一環節上做些手腳，就很容易實現高收益率的商戶與低手續費的錯位搭配，而以上行為的監管難度也較大。因此，這種定價機制在pos機一定程度上滋生了商戶套碼信用卡套現等違規、違法行為。

不過也有分析人士表示，考慮到取消分類定價後，收費標准並軌存在兩難選擇，就低並軌，將對相關運營機構收入造成較大影響；就高或就中並軌，則意味著在下調餐飲、房地產及汽車銷售等商戶費用的同時，提高了對民生類商戶的收費，大眾可能同樣難以接受。

統一費率確實會傷害到一些商戶利益，在統一費率實行之前，銀聯應加大對POS違規操作的處罰力度。

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買東西，朝POS機揮手機就能付款

　　近日，中國工商銀行在北京宣布正式與中國銀聯和VISpos機A合作推出HCE雲支付信用卡產品，成為pos亞洲地區首家推出這種新型支付產品的商業銀行。其中，工商銀行與中國銀聯合作的HCE信用卡是全球首發。

　　工行相關介紹說，對持卡人而言，HCE雲支付信用卡提供了簡便快捷、線上線下一體化的“瞬時”支付服務。

　　到店買東西，手機就可完成支付

　　HCE是用手機APP軟件模擬芯片卡來實現銀行卡發卡交易的一種技術。

　　工商銀行搭建了一個雲端服務器，用來存儲海量的銀行卡賬戶信息，並在國內首度運用令牌（Token）技術，在客戶的手機APP中僅存儲令牌作為銀行卡的“替身”，既不發放實體卡片，也不在手機端顯示真實的卡片信息，而是通過雲端服務器與客戶手機APP的實時交互pos系統，來完成雲支付信用卡在客戶手機端的發卡交易、密鑰下載、身份驗證等過程。

　點餐機　使用工銀HCE雲支付信用卡線下消費時，只需要打開手機NFC功能點亮手機屏幕，將手機靠近POS機輕輕一揮，“嘀”的一聲即可完成支付。線上消費只需將HCE雲支付信用卡與工銀e支付綁定，線上購物後直接點擊“確認支付”，輸入支付密碼後即可一鍵支付。

　　三大防線保障安全

　　在安全性方面，工銀HCE雲支付信用卡設置了多重安全防線，實現最高級別、銀行級的風險控制。

　　一是通過工行雲端服務器的令牌生成技術以及動態密鑰技術，確保互聯網傳輸過程中的客戶信息安全。

　　二是依托工行的“雲驗證”技術，通過聯機交易方式，將交易信息實時傳輸到工行雲端服務器，在線實時完成支付令牌和動態密鑰的核實驗證，相比傳統非接觸式支付的“脫機交易”模式，更能有效防範偽冒卡風險。

　　三是工行基於大數據可視化技術建立了先進的實時監控干預系統，並將HCE雲支付信用卡單筆交易限額設定為5000元，確保了大額資金交易的安全。


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POS機套碼亂像分析

由於監管政策的缺失，如今POS機套碼現像在商戶中泛濫。統計pos系統發現，2014年存在的不規範商戶名稱高達160萬戶，其中包括套碼或特殊計費等違規行為。僅在2014年上半年，全國共確認存在違規套碼行為的商戶逾18萬戶，占全部違規商戶的4成。

目前，銀行在收取刷卡手續費上實行的是差別費率制，一些商家往往會對商戶的消費類別偷梁換柱，以期支付更低的刷卡手續費，這種情況在業內被稱為“套碼”。由於套碼行為的普遍存在，一直以來，市場對刷卡費率的改革呼聲甚高。

日前，國家發改委發布了《完善銀行卡刷卡手續費定價機制的初步意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），將餐娛類商戶的刷卡費率（不含收單服務費）從1。03%降至0。63%，降幅達4成。分析人士指出，降低費率可以使線下支付市場亂像得到一定改善，但是POS機套碼等遺留問題並未得到根本解決。

調整銀行卡刷卡費率

現行的銀行卡刷卡手續費收費標准主要依據國家發改委於2013年1月21日下發的《關於優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》規定pos，餐娛類（包括餐飲、賓館、娛樂等）商戶刷卡手續費率為1。25%（含收單服務費0。22%）；一般類（包括百貨、批發等）為0。78%；民生類（包括超市、大型pos機倉儲式賣場等）為0。38%。

由於餐飲類與民生超市類手續費率相差近1個百分點，不少收單機構會為高手續費率行業的商家提供費率更低的“MCC碼”（即商戶類別碼），造成持卡人賬單上的商戶名稱與實際商戶不一致，這就是所謂的套碼現像。

肖先生日前在信用卡還賬查看消費明細時發現，自己在大型超市有購買記錄，但是這段時間他卻不曾去過這些地方消費。在他懷疑信用卡被盜刷時，肖先生也發現，消費明細的每一筆刷卡金額都能夠對應上，總金額也恰好相同，唯獨幾個商戶的名稱和自己實際消費的地點不一致。經過信用卡客服的解釋，肖先生才明白這就是商戶所謂的“套碼”行為。

此次國家發改委下發《意見稿》的改革重點在於取消餐娛類商戶類別，不過並未直接取點餐機消刷卡手續費行業分類。現行的類商戶類別將簡化為兩類，今後將取消“餐娛類”商戶類別，餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾商戶將並入“一般類”。簡而言之，就是將餐娛類商戶的刷卡費率（不含收單服務費）從1。03%降至0。63%。

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POS機套碼亂像橫生

由於監管政策的缺失，如今POS機套碼現像在pos商戶中十分普遍。統計發現，2014年存在的不規範商戶名稱高達160萬戶，其中包括套碼或特殊計費等違規行為。僅在2014年上半年，全國確認存在違規套碼行為的商戶逾18萬戶，占全部違規商戶的4成。特別是在餐飲等服務性行業，POS機簽購單信息與商戶營業執照上的信息完全不符的問題尤為突出。

業內人士認為，導致套碼行為出現的直接原因在於銀行卡刷卡采用差別費率制，特別是餐飲類行業所實行的費率一直較高，因此很多餐飲商戶為了降低成本，會私自辦理一個其他行業pos系統的POS機。

目前，相較於商業銀行的POS機發放，第三方支付普遍存在POS機業務外包的情況pos機，POS機代理銷售情況泛濫。由於不同商戶和不同交易類型存在手續費的價格差，造成了大量的“套碼”“套渠道”交易。

筆者在調查過程中發現，不少POS機代理商宣稱，只需要申辦人提供個人身份證、手機號碼、銀行卡賬號就可辦理POS機，無論對方是不是商戶，也不管商戶點餐機種類與POS機類別是否一致。

“要想實現套碼，只需虛擬一個營業執照經營範圍便可實現。”一位POS機代理機構人員向筆者直言。

另外一位POS機代理商向筆者表示，“在銷售POS機過程中，並不會考慮對方是什麼類型的客戶，最後客戶刷卡的費率由通道來定，這樣就會出現套碼行為”。

一般來說，POS機的扣費率在0。6%～1。25%，代理商可以從中拿到0。25%左右的提成，刷卡量越大，分成就會越多。

“套碼很多時候並不是商戶自己作假，而是經銷商、第三方支付為了節省自身的費用或者提升自己的利潤分成。”一位業內人士透露道。

一位第三方支付人士表示，“POS機經銷商的收益模式類似於將零售轉換成批發”。他認為，第三方支付機構確實能夠為商戶提供更低的費率，再利用規模效益從中賺取一定的差價。

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雨天騎電動車 注意三個細節

今年夏季，津城降雨頻繁，本市從事多年電動車維修的拖板車專業人士趙永健提醒，雨天騎電動車要注意三個細節。

　　不要輕易涉水

　　電動車的電機、控制器、電池等重要部件一般都經過防水處理，正常情況下，即使被雨水打濕了也不要緊，但這並不意味著電動車可以隨意在水裡穿行。遇到積水嚴重的地方別硬闖，還是應該盡量繞道。如果必須穿過，應盡量選擇一些積水較淺的路面，水深最好不要超過車輪的一半，因為電動車的電機一般位於後車輪輪心中間。電機一旦受潮或進水，極有可能引發喇叭不響、剎車失靈、控制器無法正常工作等一系列問題。

　　雨後及時曬干

　　夏季多雨，電動車露天存放時，最好將電池取堆高機下放在室內。電動車淋雨後，不要貿然放入電池接通電源，這種做法可能會引發短路情況的出現。大雨過後，可將電動車放在通風的地方晾干。放入電池通電啟動前，應先用抹布或紙巾將電池和連接插口擦拭干淨，以免出現連電情況。

　　鏈條妙招去鏽

　　電動車鏈條若在雨後生鏽，可先用清潔廚房用的清洗劑將鏽斑擦掉，然後再用柴油洗刷，這樣可輕松去鏽。另外，還可以買一些蓖麻籽，將其剝去外殼，用細絨布等包好砸碎，用它擦電動車，可使輪圈、輻條光潔锃亮，而且還能起到一定的防鏽作物料架用。

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購買二手電動車需要注意什麼

電動車一直都被人們所喜愛，這種車子能給日常工作與生料架活帶來不小的便利，雖然有電動車上牌等新聞會讓人們猶豫一下，但是總體上的旺盛需求還是沒有消退。人們在經濟比較緊張的時候可能不大願意購買全新的電動車而是選擇二手車，那麼購買二手電動車時需要注意什麼呢？

我們買新車的時候，只要它的證件齊全，功能正常，那麼幾乎就不需要太挑剔，畢竟出了問題以後還可以找售後服務進行保修，再者說新車一般出現問題的幾率會很小，自己擔心碰上這些事完全是杞人憂天。購買全新電動車幾乎沒有什麼技術性可言，我們在這裡就不多說了。

如果選擇購買的不是全新電動車，而是二手電動車，那麼就不得不認真對待了，這裡面的原因眾所周知，也就是二手車質量參差不齊，要想淘到一輛讓自己滿意的二手車就需要睜大眼睛，把長短都看明白，那樣才能不讓自己利益受損。

那麼具體都有哪些要注意的地方呢？

首先當然是要看成色了。就算是同樣的購買時間，不同的人使用起來磨損的程度還是不會一樣的，愛車的人保護得相對比較仔細，因此他們的車就成色看起來就會比較新，反過過不愛護車輛的人剛買不久的車也會出現各件刮碰撞，內部結構會不會出現問題都很難說。看成色可以從第一印像上總結出一部車的好壞，選擇那麼自己比較喜歡的才能在以後更方便自己使用。

其次需要調試各類功能，看看是否能夠正常運作。既然是二手車，那麼就很可能在先前的使用堆高機過程中出現了各種各樣的問題，根據我們的日常經驗來看，在買二手車的時候，賣方往往不會主動告訴你不足之處，只會盡可能地強調好的方面，所以我們就要更加小心，想要靠別人是不可能的，一切都要自己親自測試一下。

最後需要檢查各種證件是否齊全以有是否合格。人們賣二手電動車的原因有很多，除非是很熟悉的人，否則我們物料架不會電動車清楚這些人賣車背後的真實原因，是因為自己有了新車而要處理舊車，是舊車用起來自己感覺不夠好，是舊車出現了問題，不管是什麼原因， 我們最主要的還是要檢查這輛車是否是對方本人所有，千萬不要買到贓車，否則會給自己帶來很大麻煩。

如果能以較低的價格購到一輛功能還可以的二手自行車，那麼對自己來說可以減小不小資金壓力，車輛本來就是拿來用的，沒必要非得要全新的，買二手車的時候注意我們提到的這幾個方面，我們相信你一定能找到自己滿意的車子。

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電動車電池維護需注意 充電次數有限制

電動車電池可以說是電動車全身最為電動車“嬌貴”的部位。充電時間過長極易引起電池自燃，甚至發生爆炸引起火災，而充電時間過短則會導致電量不足，容易在半路上“拋錨”。有電動車的朋友一定都被一個問題所困擾——電動車到底要怎麼充電才好。不少電動車主都在糾結，是每天騎回家以後就充電還是等電池裡的電用完了再去充呢，充電有沒有把電池完全充滿的必要性，是不是把充堆高機電的時間延長得越久能讓電池變得性能更好呢——很多人都不可能完全回答出這些問題的答案來，今天我們就來具體說一說。

在給電池充電的時候其實有很多講究的地方需要我們用心去留意，如果不注意的話，就很有可能會導致電池過早報廢從而不得不花一筆錢去重新買一個新的。電動車的電池沒有任何必要天天充電，因為電池一般都會有充電次數的限制，一旦超過了次數，內部相關的電極就可能已經完全腐蝕掉了，從而不能再繼續使用。天天回到家就充電對一部分人來說是合適的，但是對另外一部分人來說卻不合適，其實關鍵的地方不在於是否是每天充電，而在於電量還剩余多少，有些人外出的距離剛好合適，所以回到家的時候電量就已經到了應該進行補充的時候，而有些人用車的距離其實很短，這樣的話就沒必要天天充。一般情況下電動車的電池都應該留有一部分電，而不是等到電都用完了再去充，這或許是很多人想不通的事情。

給電動車電池充電應該要做到適時、適量。所謂適時就是說把握好充電的頻率，既不能太頻繁了又不能間隔太久了，電池與很多電器一樣，長時間不用的話很容易會出現問題從而不能使用，所以如果自己確實不常用電動車，那也應該時不時地充一下電，這樣可以讓電池保證激活狀態。所謂適量就是不能給電池充得太滿，也不能讓電池的電量用得太空，這就像人一樣，吃飯七分飽就好了，如果給電池充電太滿的話就極可能會造成電池漏液或其他各種問題，而經常把電池的電量用光則可能會快速將電極消耗掉，這是大家所不願看到的事情。

電池是電動車的重要組成部分，沒有電池電動力就沒有了動力，當然就運行不起來，所以平時就應該多注意有關電動車電池的一些使用方法，自己稍微總結一下就可以避免很多不必要的麻煩，讓你的電動車使用物料架的壽命比別人的多出一大截。

不同的電動車有不同的特點，但是在電池充電時間應該怎麼把握上基本是一致的，電動車的電池要想使用的時間更加長久，需要小心的進行維護。保護自己的愛車，讓自己的工作與生活都變得更加順料架利和方便吧。

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電動車電池充電保養5點注意事項

炎熱的夏季不僅人會感到煩躁，就連沒有生命跡像物料架的物品也會，很多時候，看似不起來的忽視，就可能導致它們“造反”，所以在使用過程中一定要注意保養。電動車作為家用常規物品，不僅方便，而且省錢，但是你知道嗎，夏季給電動車電池充電如果不注意的話，很容易出現意外狀況哦。那麼，到底夏季給電動車電池充電要注意什麼呢？

　　一、嚴禁高溫暴曬

　　炎熱的氣候不僅會讓人中暑，也會讓電動車中暑的。在炎熱的夏季，如果將電動車放在陽光下暴曬，那麼，電池報廢的幾率非常高，尤其是高溫下電動車電池起火更是屢見不鮮，所以一定要避免高溫暴曬

　　二、高溫充電要不得

　　在農村，很多家庭都是將電動車放在院子裡充電，而天氣的炎熱，再加上充電時候產生的熱量，兩者相結合會導致電池表面的溫度非常高，燙化電池表面的保護殼，甚至是起火，所以充電的時候一定要在陰涼的地方充電，千萬不要在高溫下充電。

　　三、不要行駛後馬上充電

　　因為對保養知識缺乏，很多用戶在使用電池過程中都是用完之後立馬充電，以便再次使用。但是要提醒大家的是，電動車在高溫行駛之後溫度非常高，這時候如果直接充電會導致電池的溫度持續增高，甚至超過臨界點，最終自燃。

　　四、拆下電池充電

　　很多用戶為了方便會直接插在電動車上充電，這樣的充電方式在普通溫度下基本不會有問題，但是當遇到高溫或者是夏日暴曬的情況下，這種充電方式則會留下很多隱患。尤其是堆高機，當電電動車動車與電池被烈日暴曬之時，溫度會急速上升，而電池充電也會有一個升溫的過程，再加上電池縮小在一個狹窄的空間內，散熱比較慢，因此危險度很料架高。

　　五、充電器不要亂用

　　不知道大家是否有這樣的情況，想要充電的時候，剛好電動車電池的充電器不在身邊，於是借用別人的充一次。乍看之下，沒什麼問題，但是專業人士卻表示，這種借用別人電池充電的危險更大，尤其是夏季。電動車電池都是有一定的匹配度的，不同的電池，充電器匹配度不同，混合使用，很容易造成短路或者是充電不足。

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電動車夜間騎行，五大注意事項！

1、聽力的重要性提高
　　
夜間視線變差，這時耳朵的聽覺就更堆高機顯重要，不建議戴耳機聽音樂，戴上耳機會遮蔽其他車輛行進的聲音。

2、側面反光物料架措施
　　
電動車增加側面的反光，如輪胎或輪圈上的反光條、防盜貼紙，可以防止側撞。反光貼紙在精不在多，重要是要選對電動車地方貼，建議貼在龍頭左側（上下管交料架界處），好貼又不會被腳擋住，貼左側是因為我們靠右騎，拖板車其他車輛的燈光主要從左側來。

3、安全裝備
　　
夜騎可能選擇單車道者較多，但從家裡到單車道，同樣會經過開放式路段，如果沒有戴頭盔是很危險的。夜騎時，要更注重安全裝備。

4、不熟悉、偏僻的路謹慎騎行
　　
不常騎的路況難以掌握，憑借舊印像而騎相當危險；加上治安問題，就算自持有攜帶防身用品，遇到突發狀況可能無用武之地，最好的用具是哨子，因為哨子的音頻很高，傳得很遠，歹徒聽到哨子聲音，反射性的會受到驚嚇，最好別在車衣領子附近。

5、應付路況，車速要慢
　　
路上的井蓋是最危險的，路面差白天看得很清楚，晚上即使有燈還是不清楚。有的車友白天和晚上的車速都一樣，但對路面的反應需求時間。最好隨時刻意壓低車速，維持在白天車速的7、8成為好。

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